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信貸利率最低的銀行ptt 網友激推的貸款秘密

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問題來了:

找銀行:每間貸款利率方案又好複雜~~

1. 要怎樣貸才貸得出來?

2. 要怎樣跟銀行借錢速度最快?

3. 要怎樣貸、利率才能最低?

4. 每月付多少的利息錢,才不會造成你的負擔?

 

小心~~很多銀行廣告其實充滿陷阱

陷阱一:實際核貸結果差異大:

市面上銀行貸款方案那麼多,你想申辦信貸利率最低、額度要高

就需要多家銀行來回比較。但是各家銀行對不同收入、不同信用狀況的每個人,

核貸結果差異會很大,銀行信貸利率可能從 2% 到 20%,不同銀行核貸的門檻也差很多不比較一定會吃虧!

 

陷阱二:廣告利率騙很大

提醒大家,目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較,

上網一比,每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

故要特別小心~~很多銀行都只會秀出“ 有限期

讓你無法抗拒的超低利率及額度,讓你掉入合約陷阱。

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所以合法的找銀行借錢才是王道 

因為現在全球都處在低利率環境

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不然你只會更擴大你的債務缺口,甚至造成不可挽回的局面

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市面上銀行貸款方案那麼多,你想申辦信貸利率最低、額度要高,

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前,

銀行給你的利率跟額度都只是概估

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問,

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的,沒有銀行會願意向你保證能貸款條件,

除非你已經確定要申辦,填了申請書及檢附相關財力證明之後,

銀行才會幫你審核並調聯徵。

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也有些銀行銀行員為了業績,同樣也會用這招。

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常有人發問「我符合某某銀行貸款條件嗎?」或是『我辦小額信貸會通過嗎』

 

 

 

回答這問題前,我想我有必要先說明銀行如何決定要不要借錢給提出貸款申請的客戶

 

 辦理貸款99%的人都會遇到的問題:我是月光族

 

 申請個人信貸【14個最常見問題】/貸款的聯徵次數到底是什麼東西

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

先定義聯徵:

 

 

 

聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』網址www.jcic.org.tw

 

將每一個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢。

 

那銀行聯徵究竟顯示哪些資料 我歸納幾各重點

 

 

 

1. 你的負債項目和明細

 

2. 你的繳款記錄

 

3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄

 

4. 過往曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等等報送資料

 

5. 目前現階段你的整體信用評分

 

 

 

聯徵次數代表的意義?

 

 

 

聯徵次數越多,代表越多家銀行查核你的資料,銀行會解讀成==近期向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險。

 

簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢,所以銀行會將這類客戶列為高風險。

 

 

 

貸款聯徵次數通常是以三次為限,這是大原則;不過最近銀行越來越嚴格,很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒。

 

 

 

多數人對於聯徵次數不懂得珍惜,小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。

 

我的看法是:

 

聯徵多寡決定了貸款核准的機率。

 

因為在相同條件下,每多一次聯徵查詢紀錄,信用分數會下降一階,如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在,銀行通常都會婉拒申請。

 

 

 

 

 

依此推演,聯徵的重要性不言可喻,試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員,當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請,你自然投下反對票,這是人性,別家銀行婉拒我為何要核准。

 

 

 

所以辦貸款很重要就是要一次就通過,很多人都錯失最佳申請的時間點才委託,此時我也無能為力。

 

假如你認為你的負面表列因素太多貸款申請不會通過或是已經有一家銀行婉拒申請,這時候務必先諮詢專業貸款經理人意見

銀行人員:你的存摺因為月光光,所以本銀行無法讓你貸款,感謝你的支持。

 

 

 

(挖哩勒…….我就是月光沒錢才要辦貸款?????****

 

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

先簡單解釋月光族的定義:

 

簡言之,銀行檢視你的薪轉存摺在你下一次發薪日之前,如果你的帳上餘額低於萬元以下,嚴格說來都屬於月光族。

 

 

 

為什麼月光族銀行不借你錢,這道理很簡單,因為銀行看到你沒有貸款要繳之前都沒有存款可以生活了,如何相信你可以按時還款,所以審慎的銀行徵審人員都會婉拒本筆申請。

 

 

 

但是月光族真的無法申請貸款了嗎?

 

當然不是,我必須說,我多年來服務的客戶每一位都是月光族,所以貸款能否通過關鍵點在於

 

 

 

『篩選正確的銀行方案,與如何說明月光的現象』

 

 

 

至於該怎麼做,這是PO文學不來的,這就是我的專業當然不會透露。

 

 

 

以下分享一個實例

 

 

 

申請人條件:

 

年紀:29 工作年資:未滿兩年 月收入:26000

 

負債狀況:

 

一筆貸款20 月付金約4000

 

一張信用卡額度6 全額繳清

 

 

 

申請人來信說:

 

他自行詢問銀行得到答覆都是因為看到他的存摺月光很嚴重,所以都給予『辦辦看,有機會等等的答覆』,請問我有沒有辦法協助他申請。

 

 

 

分析本案的難度:

 

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

此申請人負債很單純,每個月只需負擔4000元的貸款支出,相較月收入26000,銀行認為不應該是月光的情況。

 

 

 

也因為本身他需要的金額也不低,他想要申請將近50萬的貸款運用,但是對照月收入來說,一下子要將債務申請到幾乎22倍滿,當然銀行承作意願都不大。

 

 

 

交給我規劃最終結果:

 

 

 

核准金額45 年限7 (好讓他月付金壓力鬆鬆一點)

 

 

 

本案的小插曲,雖然月光族經過解釋銀行同意放款,但是因為他的信貸不像他說明的正常繳款,銀行有查詢到之前有遲繳超過一個月的現象,還好經過努力爭取最終在額度略縮減下還是圓滿達成委託。

 

 

 

案後心得:

 

 

 

這是一件很典型的月光族的案例,申請人知道一旦被銀行婉拒之後貸款申請會更加困難,所以選擇相信專案經紀人的協助,雖然還有一些小插曲,不過最終達成委託,建議有一樣月光困擾的貸款申請人,多比較詢問才不會造成銀行婉拒的後果。

 

(負面表列的意思:銀行會找缺點來婉拒貸款申請,而不是看申請人的優點來決定要不要核准)

 

 揭露銀行如何決定貸款利率

 

想要辦理銀行貸款卻怕被銀行騙,辦到小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?高利率是不是被坑了

 

以下這篇文章提供你自己了解本身條件合理的貸款利率範圍

 

先簡單敘述銀行貸款利率的給法:

 

如果你要問哪一家銀行利率最低,目前不外乎以土銀,合庫,台銀等屬於官股銀行提供的利率最優惠因為不全然以營利為目的自然利率相對漂亮,不過條件限制很多在這不贅述。

 

而民營銀行目前針對4師或是上市櫃的主管利率最低大約落在4%-5%上下但還不包含開辦費用等其他名目費用,所以如果你的條件為一般公司或是基層員工想辦到低於5%,建議你期望不要太大。

 

貸款利率高低標準如何來評判,通常以個人條件為主,和申請哪一家銀行關係不大。

 

例如:公司有無上市上櫃,負債多寡及你的年資、薪水、存摺平均餘額、信用卡使用習慣等等綜合評分之後才是銀行給你利率之依據。

 

 

 

如果單以公司規模資本額來論定的話

 

 

 

資本額破億公司員工合理利率5%-8%

 

一般小公司員工合理的利率  8%-12%

 

 

 

或許你會有疑問我是大公司員工為何當初辦理的銀行給我的利率卻高於你說的8%,這問題我只能說那就是你的條件有負面表列

 

(比如說年資過短,負債集中雙卡,有遲繳記錄,月光族,近期增貸等不及備載)導致銀行加碼利率承作你的案件,所以這篇文章基本上只能給你當作參考值 老話一句 個案狀況 個案討論

 

 小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家

 

以下為每一種貸款的可能利率區間

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房屋二胎:3.5%-6.5%→適合有房屋但殘值不足或是其他無法申請房屋轉增貸的客人

 

汽車貸款:8%-13%→適合快速需要資金這是過件率最高申辦最快速的方案(最快速隔天可撥款)

 

信用貸款:優質客群5%-8% 一般上班族8%-12%

 

 

 

【貸款審核眼中的負面表列,看看你有幾項】

 

 

 

1.現職工作年資未滿一年或年收入低於40

 

2.薪轉存摺有月光現象

 

3.信用卡有欠款動用循環或分期未繳清

小弟我任職的公司目前剛到職不到一年,日前申請大眾銀行個人信用貸款,大眾銀行審核部以這各理由【公司在職不穩定與以婉拒】這是由大眾銀行台北的行員口述得知

由於貸款是要用來償還之前的私人借款,目前已經展延過一次,這次不想再失信於朋友,所以想請問【小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

 

以下是我的個人條件

這份新工作年資半年,公司從事太陽能研發,我算是股東兼員工,我的公司職稱:研發部經理 月薪:薪資轉帳 55000 公司也有勞保 公司成立於民國9810 資本額3000

前一份工作年資7 平均年收入在50-70萬之間 我名下只有一台2009年的福斯汽車算是我的資產 目前沒有貸款 有人建議我可以用汽車辦理借款 這也是選項之ㄧ

 

 

 

負債狀況:

信用卡共三家銀行 有循環利息但按時繳交 信貸富邦銀行 當初貸款60 目前大約剩下35

 

 

 

我的需求:

辦理銀行貸款預計償還年限5-7 利率不希望在7%以上 需要資金50萬元

請台北的承辦人員幫我看一下還有沒有需要補充的地方.

 

 

 

 

4.信用卡持卡未滿一年

 

5.信用卡近一年內有預借現金習慣、超額或是遲繳紀錄

 

6.聯徵次數超過1次以上(有一家銀行婉拒記錄)

 

7.公司規模小,資本額低於3000

 

8.近一年內有新增一筆貸款

 

9.名下有負債,代表風險較高

 

 

 

通常自行申請遭婉拒評分不足的機會相當大

 

 

 

你有的負面表列選項越多,申請的難度就越高,此時你越應該諮詢專業貸款經理人規劃與建議,審慎把握聯徵次數。

 

 辦理信用貸款確實99%的銀行都有規定『申請人任職的公司年資必須在職至少半年以上』你剛剛符合門檻,工作穩定度不算高,所以銀行信用貸款徵信有討論空間。

 

 

 

至於繳款正常這一點無關乎個人條件,而是申請小額信貸的最基本條件。

 

 

 

名下有汽車,有人建議你辦理汽車貸款確實不失為一個方法,但是必須09年福斯不見的有50萬以上的殘值可以辦理,所以上述兩點都是需要斟酌的部份。

 

 

 

回到你的問題上:

 

 

 

1.信用貸款審核的條件,每一家銀行其實差異相當大,目前你的狀況自行辦理過件率不高,因為卡在工作在職未滿一年而且有信用卡循環利息(兩個負面表列同時存在),銀行徵審同意核准會有難度,不妨可以考慮委託專業人員幫你處理。

 

 

 

 

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

 

 

 

2.信用貸款辦理速度大約3-5天,看你申請的銀行而定,而利率以版主的條件合理利率約在5%-6%左右,只是目前看起來似乎能過件才是第一選擇。

 

 

 

每一家銀行信貸條件要求都不一樣,你的狀況能規劃的銀行有限,以下是我初步回覆給你的信貸額度條件

 

 

 

50萬/5年/利率6%/月付金 9666

 

50萬/7年/利率6%/月付金 7304

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

 

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

 貸款條件查詢

 

 

貸款利率查詢

 

 

 

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▲華航機師在今年2月的春節期間罷工,歷經7天4度協商後,勞資雙方終於達成協議,握手言和。(圖/記者季相儒攝)

●明雄/大學教授

華航機師在今年2月的春節期間罷工,歷經7天4度協商後,勞資雙方終於達成協議。根據華航公司概估營業損失、人力增加、旅客賠償與旅行社求償等,此次罷工的代價超過10億元,而商譽與旅客信任的損失更是難以計數。在華航機師罷工結束不到3個月,長榮空服員也醞釀罷工,目前正在進行罷工投票中,如果真的投票通過而啟動罷工,可能又將造成數億元的經濟損失。

其實勞資雙方是共生關係,勞工提供勞力作為生產要素,資方則是運用土地、設備、勞力等生產要素,生產產品或服務以創造利潤。一旦發生罷工情事,勞方拒絕提供勞力,自然無法換取工資;資方則因缺乏勞力作為生產要素而無法進行生產或提供服務,自然也會損及企業獲利。即使後來勞資雙方達成協議,除了罷工期間的經濟損失也無法回復,更可能造成企業商譽或客群流失,使得原本可以分配給勞工的餅也變小了。

自從2008年金融海嘯之後,全球經濟成長不若以往強勁,進入一個「新平庸」時代,最大的特徵就是經濟持續低成長,維持在一個不好但也不太壞的情況。當前台灣經濟就是處於典型的「新平庸」情況,近年經濟成長率多在1-3%之間,一直無法有明顯的突破。

由於對經濟低度成長的預期,民眾只求小確幸的保守心態也使消費意願縮減,連帶使得企業減少投資而減弱了競爭力。根據行政院主計總處的統計資料顯示,在2011-2017年間的國內投資平均年增率僅1.07%,低於2002-2007年間(2000年網路泡沫後至2008年金融海嘯前)的3.79%。在民間消費縮手而競爭力也無法提升的情況下,企業無力創造更多利潤,能夠分配給勞工的部分也減少了。

再者,為了落實蔡英文總統競選時的勞工政策,行政部門在增進勞工權益方面有許多積極作為,包括調升基本工資與勞保費率;修改勞基法將「一例一休」與對派遣勞工權益的保障入法;以及《勞動事件法》、《最低工資法》、《勞工職業災害保險法》等法規的增訂。
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其中,在基本工資方面,蔡總統就任以來基本工資月薪增加3092元至23,100元,增幅15.5%;時薪則增加30元至150元,增幅為25%,近3年的增加幅度與過去馬政府8年相當。基本工資的調漲除了薪資成本提高外,還包含勞保、健保、勞退新制等非薪資成本也會增加,根據勞動部的推估,最近一次的基本工資調整將使資方的人事成本增加約206億元。未來在《最低工資法》通過後,將參採消費者物價指數(CPI)年增率做為調整最低工資之指標,每年都可能會上調最低工資,企業的經營成本將會越來越高。

綜合前述,在創造盈餘的能力下滑,以及勞工權益不斷提升使經營成本持續增加的雙面夾擊下,台灣企業經營的難度正在提高中。如果勞工動輒以罷工的激烈手段爭取權益,除了造成企業損失外,對於成長動能已經不足的台灣經濟更是雪上加霜,陷入更為平庸的向下螺旋,恐將影響到企業生存,無異是殺雞取卵,最後受害最大的或許是勞方自己。

勞方爭取勞工利益天經地義,而企業經營的目的在於為股東創造最大利潤,在商言商也無可厚非。誠如先前提到勞資雙方是共生關係,勞方應該顧全大局以協商方式解決勞資爭議,而非一昧以罷工為手段逼迫資方低頭,如此方能創造勞資雙方與台灣經濟三贏的局面。

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